Tarjetas de crédito

Aviso a navegantes, el negocio de las tarjetas de crédito es rentable para quien las emite, nunca pienses que te de dan algo gratis porque si. Ellos saben que con las comisiones casi usureras que te cobran con los descubiertos y por los pagos mediante revolving, les sale a cuenta, muy a cuenta.

Intento explicar lo anterior:

• Una entidad (ya sea un banco, un hipermercado o quien sea) te engatusa con promociones en el que, por ejemplo, te dan un porcentaje de determinadas compras que te descuentan del recibo. No mienten, es cierto.
• Te dan gratis una tarjeta de crédito.
• Te prestan usualmente unos 1.000€ al mes que puedes ir gastando a tu ritmo sin "enterarte".
• Al finalizar el mes la entidad te pasa el recibo de golpe de todas tus compras a tu cuenta corriente en un banco.

Hasta aquí, todo parece perfecto y maravilloso.

Ahora viene la letra pequeña que (casi) nadie lee ni presta atención. ¿Qué ocurre si cuando llega ese recibo de todo lo que has gastado en el mes, se te carga en tu cuenta corriente y no tienes saldo? Pues que te meten el sablazo padre. Por eso debes tener claro que la cuenta donde se cargue el/los recibos mensuales, debe ser una cuenta en la que siempre haya dinero para evitar sustos.

Si en lugar de pagar a final de mes, eliges pagar en "cómodas cuotas" lo que se llama revolving, lo normal es que pagues un disparate de intereses ~20%, cercano a la usura.

Adicionalmente a tener dinero para respaldar ese recibo, yo tengo un salva culos, que es la cuenta nómina de ING, que durante 2 días no devuelve los recibos si no tienes saldo, avisándote de ello.

Mis tarjetas de crédito

Y no están todas...

Pongo las tarjetas que tengo con sus detalles, porque sí, como estoy un poco trastornao, tengo un montón. Hace 7 años ya escribí algo por aquí, pero lo actualizo.

• Curve
• Es una "metatarjeta", porque no es un banco en si, es una tarjeta en la que a su vez puedes tener todas tarjetas que quieras dentro y decidir a donde va cada cargo desde la APP, que es muy sencilla y rápida de usar.
• Me es útil porque puedes crear reglas del tipo "los pagos de bares que vayan a esta tarjeta", en la versión gratuita puedes tener 2 de estas reglas.
• Otra opción que tiene, es la de cambiar la tarjeta destino una vez que has hecho el pago, hasta 30 días después.
• También tiene la opción "Antivergüenza", si al ir a pagar la tarjeta asociada no te permite el cargo, automáticamente elije otra en el orden que le hayas preconfigurado.
• Con esta es con la que pago todo, ya que puedo ver de un plumazo lo que tengo gastado en cada tarjeta, o por tipo de compra.

• Santander Consumer Viajar 3 2 1 (no contratable ya)
• La tengo desde hace 10 años, es la heredera de la Visa RENFE.
• Me descuenta del recibo
• 3% en Renfe (aunque ya no treneo)
• 2% en agencias de viajes, hoteles y transportes (solo en unos pocos)
• 1% en  restaurantes y gasolineras (*)
• Me ha devuelto unos 500€ en todos estos años.
• A mi me la acaban de renovar, pero no veo forma de que se pueda contratar nueva.

• Carrefour Pass
• Es mi última incorporación, en las dos veces anteriores que lo intenté no me la concedieron.
• Devuelve un 1% de todas las compras en el cheque ahorro de Carrefour. Antes no me parecía tan interesante, pero es que ahora han puesto un Carrefour al lado de casa y, claro, ahora si compro habitualmente en él.
• No computan compras en, gasolineras,  otros supermercados, Amazon y tiendas de electrodomésticos.
• OjO con la fecha de la domiciliación de recibo, son unos cabrones y lo giran a final de mes, no como el resto de tarjetas que lo hacen a principio, por lo que muy probablemente te llegue antes de cobrar la nómina.
• Cobran 39€ por descubierto más 23,13% TAE, aunque bueno, aquí esta perfectamente explicado:

Seamos sinceros, una de las mejores explicaciones que he leido en las letras pequeñas

• Santander Consumer Eroski
• Parecida a la anterior, te devueve el 1% de casi cualquier cosa, pero en saldo para gastar en Eroski.
• El problema es que en Albacete cerraron Eroski, asi que hace tiempo que no la uso :(

• Wizink Me (no contratable ya)
• Devuelve el 3% en dos de las cuatro categorías disponibles 
• Moda, viajes, ocio o alimentación.
• Elegí viajes (vuelos y hoteles) y alimentación (supermercados)

• ING Crédito
• Creo que solo la he usado una vez, pero me salvó las vacaciones. En un viaje alquilé un coche de forma previa, pero al ir a recogerlo me pedían 1.200€ de fianza en una tarjeta de crédito, importe que saltaba el límite de todas las tarjetas que llevaba. Por suerte, en esta tarjeta (desconozco si los demás bancos operan igual), puedes transferir de forma inmediata dinero desde tu cuenta corriente, por lo que moví 200€ y así pude aumentar el tope de los 1.000 a los 1.200€ que me hacía falta.

• Alcampo Dúa (emitida por Oney)
• Es la sucesora de la tarjeta del club Alcampo.
• La utilizaba solo para el descuento de su gasolinera.

• Wizink Oro (no contratable ya)
• Me la hice porque daban un cheque regalo de 60€ en Amazon hace años.
• No tienen ninguna otra ventaja.

• Mundo Consum (emitida por el BBVA)
• La solicité porque daban 15€ en cupones para el super. A día de hoy aun sigue la promoción. 
• No tienen ninguna otra ventaja.

Mis tarjetas de débito

• N26
• Es una cuenta bancaria, la tarjeta es virtual
• Me di de alta por una promo de 10€ y por un 10% de descuento en Booking (ya no lo hacen).
• Ahora el referido son 20€, así que si alguien la quiere, que me lo diga :D

• BBVA Aqua
• La tengo desde hace poco porque salió una promoción para hacerte cliente del BBVA en la que te devolvían el importe de las compras en los 30 días después de la activación hasta 150€... y ya me los han dado :]
• Si la tienes asociada a una cuenta online (como yo), después del primer año cobran 35€ por la tarjeta, por lo que como no tiene ninguna ventaja adicional, ya he programado su baja.

• Revolut
• La he usado para crear tarjetas virtuales y virtuales de usar y tirar para comprar en tiendas online.
• Si traes a un amigo dan una recompensa entre 10 y 200€. A mi me dieron 60€. 

• ING
• La que va asociada a la cuenta nomina.
• Ahora el mínimo para sacar en cajeros fuera de su red sin comisión es de 250€

• Openbank
• Va con la cuenta, no la uso para nada.

• Globalcaja
• Hace unos años me tuve que hacer una cuenta de Globalcaja para pagar un tributo y venía con la cuenta. No la usa para nada

En definitiva, mucho cuidado con las tarjetas de crédito, y si no te quieres complicar, usa una de débito.

Os dejo una noticia de 2023, donde el Supremo califica como usura las tarjetas 'revolving' con un interés que sea seis puntos superior al tipo medio de mercado.

(*) Apenas usaba esta tarjeta para la gasolina, ya que siempre repostaba en Alcampo con su propia tarjeta. Pero desde hace un tiempo, en Plenoil está al mismo precio o más barata que que con el descuento de Alcampo, por lo que ahora si pago con esta tarjeta en Plenoil para conseguir un 1% extra.